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Fortuneo: sécurisez vos paiements internet !

Fortuneo: sécurisez vos paiements internet !
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Bien que très prudent, puisque sensibilisé depuis très longtemps sur le sujet dans le cadre de mon travail, j’ai eu la désagréable expérience de subir deux fraudes à la carte bleue il y a quelques années. Pour remédier à cela j’ai donc cherché une solution fiable et sécurisée: depuis un peu plus d’un an j’utilise ainsi la banque en ligne Fortuneo, qui propose des fonctionnalités vraiment intéressantes à ce sujet.

I. Les fraudes à la carte bancaire

Ma première fraude a eu lieu via les services Microsoft: une personne a acheté une licence pour 275€ en utilisant ma carte bleue. Après avoir contacté Microsoft à ce sujet, il s’est avéré que mon numéro de carte était utilisé sur 5 comptes différents dans leur base de données. Problème: je n’avais jamais rien payé par carte chez Microsoft, puisque mon abonnement Microsoft 360 est payé via Paypal ! Après explications, Microsoft a accepté de me rembourser la somme, et le numéro de carte a été supprimé de tous les comptes incriminés.

La deuxième fraude s’est faite sur le site DJI: cette fois une personne s’est fait livrer deux drones aux US, pour un montant de plus de 2000$ ! Fort heureusement, ayant un contact chez DJI grâce au site, la commande a été annulée dès le lendemain.

Dans les deux cas l’histoire s’est bien terminée, mais c’est toujours une expérience très désagréable, entre les sueurs froides, les démarches, parfois le dépôt de plainte à la gendarmerie, etc.

Je prend pourtant beaucoup de précautions quand je paye sur internet. Site sécurisé (avec cadenas vert dans la barre d’adresse), site bien connu, double authentification, aucun numéro de carte enregistré sur les sites marchands, etc. Mais en réalité, même sans avoir jamais montré sa carte, il est possible d’être fraudé: la réalisation d’un petit programme pour générer des numéros de cartes valides est relativement aisé à réaliser. Il suffit que le programme génère par hasard votre numéro de carte, et c’est pas de chance pour vous :/ Ces fraudes sont en pleine explosion, et ont touché plus d’un million de ménages l’année dernière. Autant dire que le risque est bien présent.

II. Protéger ses paiements sur internet

Lors de mes recherches de plus de sécurité, je suis ainsi tombé sur la banque en ligne Fortuneo. Fortuneo est une filiale du crédit Mutuel Arkéa, une banque donc bien connue, et donc pas une énième banque virtuelle sortie du chapeau.

Elle propose les mêmes avantages que de nombreuses banques en lignes aujourd’hui, comme je vous avais déjà présenté avec Soon il y a quelques années: création d’un compte gratuitement en quelques minutes en ligne, aucun frais, carte bancaire gratuite, application mobile pour le suivi de ses comptes, etc. Différentes cartes sont disponibles: Mastercard classique, Gold, Black, American Express, à débit immédiat ou différé, etc. Perso j’avais opté pour la Mastercard Gold à débit différé, qui me couvre dans de nombreuses situations (notamment voyages à l’étranger), et qui me permet de me faire rembourser mes notes de frais professionnels avant même que les dépenses soient débitées. Très pratique ! En marge du compte bancaire courant, il est possible de souscrire des livrets d’épargne, compte bourse, assurance vie, crédit immobilier, etc. Bref, des services complets, dignes d’une vraie banque. L’utilisation pour une activité auto entrepreneur est également acceptée.

Je ne rentrerai pas dans le détail de la création d’un compte, ca se fait en quelques minutes en ligne, très facilement. Il faudra bien sûr fournir quelques justificatifs, classiques pour ce genre d’opération. Le type de carte de paiement sera simplement soumis à un revenu minimum (une American Express Platinum vous demandera par exemple de justifier d’un revenu de 65 000€ minimum. Rassurez vous, les mastercard classiques et Gold demandent des revenus respectifs de 1200 et 1800€. A noter qu’il ne s’agit que d’un justificatif, il n’y a aucune obligation de verser son salaire sur ce compte Fortuneo, notamment si c’est un compte secondaire pour vous).

La gestion du compte se fait via l’application mobile ou l’interface web. Là encore, très classique: suivi des dépenses et des revenus, virements gratuits d’un compte à un autre, etc.

Comme c’est une banque moderne, Fortuneo offre également le paiement par Apple Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay, ces deux derniers permettant de payer en sans contact grâce à sa montre sportive.

Ce qui nous intéresse plus particulièrement ici, c’est la gestion de la carte de paiement. L’application propose en effet plusieurs options:

  • Protection internet: activée, cette protection interdit tout paiement sur internet. Clair et net. Si un paiement est fait sur internet avec cette carte, il sera immédiatement refusé. Pour payer sur internet, il faudra alors utiliser un numéro de carte virtuelle, que nous verrons plus loin. Seuls les paiements auprès de la SNCF et des hôtels seront acceptés: ces services demandent en effet généralement de présenter la carte de paiement une fois sur place, pour retrouver la réservation ou retirer ses billets, ce qui n’est pas possible évidemment avec une carte virtuelle. Avec cette option, on se protège déjà du type de fraude que j’ai eu par le passé.
  • Paiement sans contact: la possibilité de payer sans contact peut être activée ou désactivée d’un clic. Même si ce type de paiement est pratique, en terme de sécurité beaucoup de personnes n’en veulent pas, beaucoup s’étant fait débiter leur carte à distance :/
  • Utilisation à l’étranger: une protection supplémentaire intéressante, qui interdit toute utilisation de sa carte en dehors de France, ce qui limite encore un peu les risques. On peut bien sûr l’autoriser d’un simple clic, ce que j’ai fait d’ailleurs pour aller aux Etats Unis récemment. Une fois activée, Fortuneo nous propose d’ailleurs de recevoir une notification pour toute dépense faite à l’étranger: pratique par exemple dans les restos aux US où la serveuse part au comptoir avec votre carte pour l’encaisser, aucun code n’étant nécessaire, la bande magnétique étant encore beaucoup utilisée là bas. Beaucoup se sont faits débiter des montants non autorisés de cette manière. Ici une notification est immédiatement émise avec le montant, donc plus de mauvaise surprise.

Avec ces protections activées, il devient donc très difficile de se faire frauder sa carte. Toutefois, si comme moi vous effectuez beaucoup d’achats sur internet, cela peut vous sembler trop contraignant ? Rassurez vous, les paiements sur internet restent parfaitement utilisables, mais via des cartes bleues virtuelles. Le principe est simple: dans l’application, vous demandez à faire un paiement sécurisé: vous indiquez alors le montant de la transaction, et la durée de validité de la carte. L’application va générer un numéro de carte de paiement, avec date de validité et cryptogramme, tout comme une vraie carte classique:

La seule différence, c’est que vous pourrez indiquer une date de validité très courte (un mois), et qu’il ne sera pas possible de débiter sur cette carte plus que le montant que vous aurez indiqué (ici 45€ par exemple), ce qui limitera tout débordement. Si un numéro de carte est donc compromis sur un service mal sécurisé, il ne concernera donc que ce service, et pour un montant limité.

Personnellement j’utilise ce moyen de paiement pour absolument tout:

  • pour un achat ponctuel, je crée une nouvelle carte avec le montant nécessaire et la durée que j’estime minimum (quand parfois la carte est débitée à l’expédition et que celle ci a lieu deux mois après la commande, il faut prévoir une date de validité plus longue)
  • grand utilisateur d’Amazon, et de sa facilité d’achat, je suis en revanche contre le fait que la société enregistre chaque fois ma carte de paiement ! C’est certes pratique, mais après deux fraudes, je ne laisse plus mon numéro nulle part. Je crédite donc mon compte Amazon régulièrement. Pour cela, je crée une carte virtuelle de 100€ par exemple, et je crédite mon compte Amazon avec cette carte. Je supprime ensuite la carte de mon compte Amazon, puisqu’elle ne sera de toute façon plus valide. A partir de là j’ai 100€ crédités sur mon compte Amazon, que je peux utiliser n’importe quand via l’achat en un clic si je veux. C’est certes de l’argent qui “dort” chez Amazon, mais rarement très longtemps :p
  • pour les abonnements, cela marche également. Par exemple pour Netflix, j’ai créé une carte virtuelle de 168€, valable 12 mois. Chaque mois, Netflix vient débiter dessus ses 13,99€. Je sais que cette carte n’est utilisée que par Netflix, et si jamais il y avait une fraude auprès du service de streaming, au grand maximum je serait impacté de 160€.

Tout ces cartes créées sont visibles dans l’application, avec date de création, date de validité, nom de la boutique l’ayant utilisée, et le montant restant disponible dessus (on voit par exemple ci dessous qu’il reste 138€ pour mon abonnement Synology C2).

Un clic dessus permet de supprimer une carte virtuelle à n’importe quel moment. On a donc le contrôle total dessus.

III. Conclusion

Ce système de carte bleue virtuelle, associée aux protections autorisées par Fortuneo, permet de réellement bien sécuriser ses paiements, et de mieux dormir sur ses deux oreilles :) Fortuneo n’est pas la seule banque à proposer ce type de carte virtuelle, mais les banques en offrant la possibilités sont assez peu nombreuses. Fortuneo a l’avantage de le proposer, avec des fonctionnalités modernes, aucun frais de fonctionnement, et un sérieux indiscutable. Si vous cherchez à sécuriser votre compte, c’est donc une option à connaitre :)

IV. Parrainage

Comme beaucoup de banques en ligne, Fortuneo propose des offres de parrainage. Pour vous, ce seront 80€ offerts à l’ouverture de votre compte, ce qui est toujours bon à prendre. Pour moi, cela varie entre 80 et 150€, en fonction des offres du moment. Si l’offre vous intéresse, n’hésitez donc pas à utiliser mon code parrain 12792958, vous aurez ainsi la prime de bienvenue, et vous aiderez par là même le blog avec un peu de revenus pour acheter de nouveaux produits à tester ;-)

Compte gratuit et sécurisé Fortunéo
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