Sí, lo sé, el título y la imagen se parecen mucho al artículo que hice en criptocom Hace ya poco más de un año. Y por una buena razón: es el servicio de tarjeta bancaria más similar que he encontrado como alternativa: Plutón. Un servicio que te permite recibir un reembolso por tu suscripción a Netflix y Spotify (entre otras), mientras recibes un reembolso del 3% en todos tus gastos. Después de usarlo desde hace varios meses, te sugiero que lo descubras con más detalle.
Crypto.com le permitió obtener un reembolso de su suscripción a Netflix y Spotify, mientras recibía un reembolso del 3% en todos sus gastos. Sin embargo, su uso requería bloquear una determinada cantidad de dinero, pagada al 10% anual. Un gran sistema, que utilicé durante casi dos años. Lamentablemente, las ventajas que ofrece esta tarjeta bancaria han disminuido considerablemente en los últimos meses: en primer lugar por la reducción del 1% del cashback y su limitación a 50 dólares, la reducción de la remuneración del dinero bloqueado y luego, desde principios de enero, el fin del reembolso de Spotify y Netflix. Pero rápidamente surgieron ofertas competitivas. Entonces, desde mayo de 2021, uso una nueva tarjeta: Plutón. No es necesario bloquear ninguna cantidad de dinero, sin embargo Plutus ofrece un reembolso del 3% en todas nuestras compras y permite recibir el reembolso de dos servicios al mes de una amplia gama: Spotify, Netflix, Amazon, Disney+, pero también otras marcas como Lidl, AirBnB, etc. Se ha convertido en mi principal tarjeta de pago, sumado a Curvo (que también se beneficia de una asociación, ¡Plutus puede incluso reembolsarnos el coste de la tarjeta Curve cada mes!).
Las ventajas de la tarjeta Plutus
Al igual que Crypto.com, Plutón es una empresa principalmente especializada en criptomonedas, que permite comprar y vender criptomonedas. Ofrece numerosos servicios, incluida la posibilidad de obtener una tarjeta bancaria Visa, aceptada en todas las tiendas. Una tarjeta completamente gratuita, como la que ofrecen la mayoría de neobancos hoy en día, y asociada a una aplicación móvil para realizar un seguimiento de tus gastos. Hasta ahora, nada sorprendente.
Si esta tarjeta se creó originalmente para poder gastar criptomonedas (ETH y PLU), se puede utilizar absolutamente como una tarjeta «recargable»: a esta tarjeta se transfieren euros mediante una transferencia SEPA. Cuando vayas de compras, online o en tienda, podrás pagar como con cualquier otra tarjeta bancaria. Pero pagar con la tarjeta Plutus aporta muchas ventajas.
Estos beneficios variarán ligeramente según el tipo de plan elegido. A diferencia de Cryptocom, no es necesario bloquear una suma de dinero para beneficiarse de las ventajas. ¡Y ese es un gran punto fuerte!
Básicamente, tan pronto como abras tu cuenta y solicites la tarjeta, sin hacer nada más, podrás beneficiarte de un reembolso del 3% en todos tus gastos realizados con esta tarjeta. También te beneficiarás de un «beneficio», es decir, un bono en un servicio de tu elección: podría ser el reembolso de tu suscripción a Spotify o Netflix, el reembolso de 10 € en tus compras en Lidl, etc. ¡Todo esto gratis! Sólo hay una limitación: aquí el cashback sólo se acredita por los primeros 250 euros gastados cada mes. Luego, la empresa ofrece dos planes de suscripción, que se pueden cancelar en cualquier momento:
- Fórmula «cotidiano»: todavía un 3% de reembolso, esta vez 2 «beneficios», y un reembolso de hasta 2.000 € gastados durante el mes. La suscripción aquí cuesta 4,99 € al mes.
- Plan Premium: todavía 3% de reembolso, pero esta vez 3 “beneficios” y reembolso de hasta 22.500 € al mes. Esta fórmula cuesta esta vez 14,99€.
Como vemos sea cual sea la fórmula, el cashback sigue siendo el mismo: 3% sobre todos tus gastos (excepto cierto tipo de compras listado aquí). La diferencia está en las bonificaciones (número de servicios que se pueden reembolsar), pero sobre todo en el importe de los gastos que se tienen en cuenta para recibir el cashback.
Personalmente, llevo desde el principio con el plan Everyday, a 4,99€/mes. Esta es la oferta que me parece más relevante para el uso diario. Con un límite de gasto de 2000 € para todas mis compras del mes, me viene bien, mientras que la versión gratuita era demasiado restrictiva y solo se tenían en cuenta 250 € para el reembolso. Al realizar absolutamente todas mis compras cada mes con la tarjeta Plutus, el coste de la suscripción está cubierto en gran medida: si nos llevamos incluso la comida mensual para comer, por 500 € por ejemplo, eso ya nos da 15 € de cashback. Eso es tres veces el precio de la suscripción. ¡Y eso es un mínimo! Los dos «beneficios» aquí me permiten reembolsar mis suscripciones de Spotify y Netflix (no en su totalidad porque el reembolso está limitado a la fórmula de suscripción básica, y estoy en la versión Familiar y 4K, un poco más cara. Pero se reembolsa la mayor parte de la suscripción). Ten en cuenta que las “beneficios” se pueden modificar de un mes a otro si es necesario, dependiendo de los gastos que planifiques, si sabes que tendrás un alquiler de AirBnB el mes siguiente, etc.
Debes saber que el reembolso de los gastos, así como los «beneficios», como el reembolso de las suscripciones de Spotify y Netflix, por ejemplo, no se realizan directamente en euros, sino en PLU: esta es la criptomoneda específica del servicio. Al momento de escribir este artículo, un PLU vale aproximadamente $9,52. Para un reembolso de Spotify, por ejemplo, esto se traduce en aproximadamente 1,11 PLU. Y 1,25PLU por mi suscripción a Netflix. 200€ de compras en el supermercado local te darán un reembolso de 6€, o alrededor de 0,60 PLU. En resumen, la acumulación de PLU puede desaparecer muy rápidamente. Y al ser una criptomoneda, responde a la ley de la oferta y la demanda: cuantos más usuarios de PLU hay, más aumenta de valor. Es una moneda que valía menos de 1 dólar en 2019 y, por tanto, está progresando bien. Además, a pesar de la fuerte caída de la mayoría de las criptomonedas durante el año pasado, podemos ver que el precio de PLU se mantiene relativamente estable, porque el servicio da la bienvenida a más y más usuarios. Una buena parte de los usuarios de Cryptocom en particular, no debemos mentir :)
Bueno, por supuesto, como todas las criptomonedas, es volátil y muy bien puede caer o explotar. Personalmente apuesto por el futuro y me quedo con los PLU acumulados, sobre todo porque estamos en un periodo bajo en el sector cripto. Pero si desea gastarlos, simplemente “véndalos” en la aplicación, es decir, cambie estos PLU por euros, que se acreditarán directamente en la cuenta Plutus y, por lo tanto, estarán disponibles para gastar. Sólo hay que recordar que hay un pequeño retraso entre la generación del cashback y su disponibilidad real (45 días), para compensar posibles reembolsos de gastos (haces un gasto, cobras el cashback, luego la tienda te reembolsa tu compra, por lo que no deberías tener derecho a ningún cashback).
Mi uso del CB Plutus en la práctica
Esta tarjeta de crédito Plutus se ha convertido en mi principal medio de pago. Por supuesto, mis suscripciones a Netflix y Spotify se han migrado a él, lo que me permite recibir un reembolso por estas suscripciones. Una ganancia significativa, ya que representa 10 €/mes para Spotify y 11 €/mes para Netflix, o 252 € al año. ¡Sin hacer nada!
Entonces todos mis gastos diarios se pagan con él. De hecho, a principios de mes, desde mi banco tradicional, transfiero con tarjeta de crédito la suma que corresponde aproximadamente al importe de mis gastos de cada mes. Simplemente realice una transferencia SEPA clásica a su número de cuenta Plutus. En la práctica, el dinero transferido llega al «Saldo Disponible», y dos clics son suficientes para luego transferir el dinero a la «Tarjeta de Débito» para poder pagar tus gastos (evitar los fines de semana, las transferencias se realizan en horario laboral).
Ya no uso la tarjeta de crédito de mi banco, sólo mi tarjeta de crédito Plutus. Por ejemplo, si solemos gastar 1000€ al mes en tarjetas de crédito, esto supone 30€ de cashback, o unos 3 PLU. Alimentos, restaurantes, compras por internet, estacionamiento, hasta mis facturas de agua… todo lo que se puede pagar con tarjeta de crédito va ahí. Excepto por una cosa: gasolina. Porque como ocurre con muchas soluciones de este tipo, el sistema carga automáticamente el importe máximo autorizado en la estación de servicio (una provisión) y nos paga la diferencia unos días después. Personalmente no me gusta este principio, porque si recargo a 60€ y el importe máximo autorizado es 150€, 90€ desaparecen de mi cuenta durante unos días, a la espera de que se vuelvan a acreditar. Ojo también con los pagos en varios plazos: si las compras en Amazon obtienen cashback, el pago gratuito en 4 plazos que ofrece el gigante americano no genera cashback, porque el débito lo realiza Cofidis, una entidad financiera, y no Amazon :/ ¡Debes saberlo!
Al final, con 1.000€ de gastos mensuales de media por tarjeta de crédito, sumados a las suscripciones reembolsadas de Spotify y Netflix, son más de 600€ recuperados al año, o alrededor de 65 PLU al ritmo actual. Y de nuevo, esto es una proyección, porque soy usuario desde mayo de 2022, por lo que en menos de un año ya tengo más de 81 PLU adquiridos (es decir, más de 750 € al precio actual):
Incluso descontando 60 € por la suscripción al plan Everyday, ¡la operación sigue siendo muy rentable!
Luego podemos ir aún más lejos si decidimos “apilar” PLU. Un poco como Cryptocom, puedes “bloquear” una determinada cantidad en PLU para beneficiarte de aún más ventajas. Cada nivel ofrece un porcentaje de reembolso adicional, pero también una bonificación adicional. Por 250 PLU bloqueados, puedes obtener una bonificación del 4 % y 4 “beneficios”. Y eso sube al 8% de cashback y 8 «beneficios», por 2000 PLU bloqueados (lo que todavía suma más de 19.000€ bloqueados, que no se dan a todos :p). Pero repito: ¡no hay absolutamente ninguna obligación y la fórmula gratuita sin bloqueo de fondos funciona perfectamente!
Por mi parte, me quedé con la fórmula básica de Todos los días y voy acumulando PLU tranquilamente gracias a mis compras. PLU que puedo utilizar más adelante para aumentar mi tasa de reembolso. Pero por el momento esta fórmula me conviene y no requiere que bloquee ningún dinero.
En definitiva, habiendo probado diferentes tarjetas que ofrecen cashback, como la de Binance por ejemplo, hasta la fecha es claramente la tarjeta que más paga. Y para utilizarlo ni siquiera necesitas estar interesado en las criptomonedas, ya que lo recargas en euros y realizas tus gastos en euros. Por lo tanto, tampoco hay restricciones en cuanto a la fiscalidad de las criptomonedas, solo la declaración de esta cuenta en el extranjero, como ya hacemos con una cuenta N26, Revolut, etc. Es una tarjeta prepago, con muchos beneficios, eso es todo.
¿Cómo beneficiarse de CB Plutus?
Para aprovechar esta increíble tarjeta, es simple: simplemente registro. Puedes registrarte tú mismo o a través de mi enlace de referencia, que te dará un bono de $10 (y a mí también ;-) ¡Siempre es una buena idea! Tenga en cuenta: este bono solo funciona si activa su cuenta dentro de los 45 días.
En la práctica, usted crea su cuenta, solicita suscribirse al plan que desea y realiza una transferencia para activar la cuenta y activar el envío de la tarjeta. Unos días después recibirás tu tarjeta de crédito Plutus para tus gastos. Lo único que tienes que hacer es cambiar el método de pago de tus servicios de Spotify y Netflix (u otros) para beneficiarte de su reembolso.
Conclusión
En los últimos años he podido utilizar muchas tarjetas que ofrecen reembolsos. La de Cryptocom fue muy generosa, pero las nuevas condiciones son hoy mucho menos ventajosas. Así que rápidamente comencé a buscar una alternativa, y debo decir que la de Plutón es, con diferencia, el más ventajoso y el menos restrictivo de utilizar. Muchos servicios reembolsados, incluidos Spotify y Netflix, reembolso del 3%, ¡y todo esto sin compromiso ni dinero bloqueado!
Sólo encontraré dos fallos en esta tarjeta. Lo primero, que no es compatible con Google Pay ni Apple Pay. Pero como en realidad lo uso detrás de mi tarjeta. Curvo, que es compatible con Apple Pay, ¡no hay problema! Además, entre las «ventajas», se incluye Curve, por lo que es posible reembolsar el coste de la tarjeta Curve en PLU directamente, ya que las dos empresas se han asociado. Usar la tarjeta Curve también te permite tener una segunda tarjeta para tu cónyuge, por ejemplo: una puede pagar con la tarjeta Plutus y la otra con la tarjeta Curve. Así que todos los gastos del hogar se benefician del cashback de Plutus :p Finalmente, la guinda del pastel: ¡el cashback de ambas tarjetas se puede combinar! En mi tarjeta Curve, por ejemplo, activé el cashback para la tienda Lidl: Curve me da un 1% de cashback y Plutus un 3%.
Segundo pequeño defecto: el tiempo de transferencia entre el saldo disponible, después de haber realizado la transferencia, y la propia tarjeta bancaria para poder utilizar el saldo para pagos. En ocasiones, esto puede tardar hasta 24 horas. Por tanto, es imposible recargar la tarjeta en el último momento antes de pasar por caja, como ya pude hacer con la tarjeta Cryptocom. Sólo tienes que planificar la carga de tu tarjeta con un poco de antelación, es un hábito que hay que adquirir.
Aparte de eso, ¡esta tarjeta funciona perfectamente! Tal vez los bonos y los reembolsos caigan algún día como lo hizo Cryptocom, es difícil saberlo. De momento funciona perfectamente y es gratis sin ningún compromiso. Como muy bien decía Jean Pierre Nadir: hay que coger el dinero cuando está sobre la mesa :p Así que aprovecho las ventajas de esta tarjeta siempre que las ofrezca, como hice con Cryptocom. El día que ella ya no sea interesante, seguiré adelante. Mientras tanto me trae dinero :)
¡Espero haber respondido todas tus preguntas! Si tienes alguna otra duda no lo dudes, los comentarios están ahí ;-)
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