Evet biliyorum, başlık ve resim daha önce yazdığım makaleye çok benziyor Cryptocom bir yıldan biraz daha uzun bir süre önce. Ve bunun iyi bir nedeni var: alternatif olarak bulduğum en benzer banka kartı hizmeti: Plüton. Netflix ve Spotify aboneliğiniz (diğerlerinin yanı sıra) için geri ödeme almanıza ve tüm harcamalarınızdan %3 oranında para iadesi almanıza olanak tanıyan bir hizmet. Birkaç aydır kullanıyorum, daha detaylı keşfetmenizi öneririm.
Crypto.com, tüm harcamalarınızdan %3 nakit iadesi alırken Netflix ve Spotify aboneliğinizin geri ödenmesini sağladı. Ancak, kullanım için yıllık %10 oranında ödenen belirli bir miktardaki paranın bloke edilmesi gerekmektedir. Neredeyse iki yıldır kullandığım harika bir sistem. Ne yazık ki bu banka kartının sağladığı avantajlar son aylarda önemli ölçüde azaldı: öncelikle %1 nakit iadesi indirimi ve 50$ ile sınırlandırılması, bloke edilen paranın ücretinin düşürülmesi ve ardından Ocak ayının başından itibaren Spotify ve Netflix'in geri ödemesinin sona ermesi. Ancak rakip teklifler hızla ortaya çıktı. Mayıs 2021'den beri yeni bir kart kullanıyorum: Plüton. Herhangi bir miktarda parayı bloke etmenize gerek yok, ancak Plutus tüm satın alımlarımızda %3 para iadesi sunuyor ve geniş bir yelpazeden ayda iki hizmet için size geri ödeme yapılmasına olanak tanıyor: Spotify, Netflix, Amazon, Disney+ ve ayrıca Lidl, AirBnB vb. gibi diğer markalar. Ana ödeme kartım haline geldi ve Kavisli (bu aynı zamanda bir ortaklıktan da faydalanır, hatta Plutus bize Curve kartının maliyetini her ay geri ödeyebilir!).
Plutus kartının avantajları
Crypto.com gibi, Plüton öncelikle kripto para birimleri konusunda uzmanlaşmış, kripto para alıp satmanıza olanak tanıyan bir şirkettir. Tüm mağazalarda kabul edilen Visa banka kartı alma imkanı da dahil olmak üzere birçok hizmet sunmaktadır. Bugün çoğu neobankın sunduğu gibi tamamen ücretsiz bir kart ve harcamalarınızı takip etmek için bir mobil uygulamayla ilişkilendiriliyor. Şu ana kadar şaşırtıcı bir şey yok.
Bu kart orijinal olarak kripto para birimlerini (ETH ve PLU) harcayabilmek için oluşturulmuşsa, kesinlikle “yeniden yüklenebilir” bir kart olarak kullanılabilir: SEPA transferi yoluyla bu karta euro aktarırsınız. İnternetten veya mağazadan alışverişe çıktığınızda, diğer banka kartları gibi ödeme yapabilirsiniz. Ancak Plutus kartıyla ödeme yapmak birçok avantajı da beraberinde getiriyor.
Bu avantajlar seçilen planın türüne bağlı olarak biraz değişecektir. Cryptocom'un aksine avantajlardan yararlanmak için bir miktar parayı bloke etmenize gerek yok. Ve bu çok güçlü bir nokta!
Temel olarak, hesabınız açıldığında ve kartınız sipariş edildiğinde, başka bir işlem yapmanıza gerek kalmadan, bu kartla yaptığınız tüm harcamalarınızda %3 oranında para iadesi avantajından yararlanabilirsiniz. Ayrıca bir “ayrıcalıktan”, yani seçtiğiniz bir hizmet için bir bonustan da yararlanırsınız: Bu, Spotify veya Netflix aboneliğinizin geri ödenmesi, Lidl alışverişiniz için 10 € geri ödeme vb. olabilir. Bütün bunlar ücretsiz! Tek bir sınırlama var: Nakit para iadesi burada yalnızca her ay harcanan ilk 250 Euro'ya aktarılıyor. Şirket daha sonra istenildiği zaman iptal edilebilecek iki abonelik planı sunuyor:
- “Günlük” formül: hala %3 nakit iadesi, bu sefer 2 “avantaj” ve ay boyunca harcanan 2.000 €'ya kadar nakit iadesi. Buradaki aboneliğin ücreti aylık 4,99 €'dur.
- Premium Plan: hala %3 nakit iadesi, ancak bu sefer 3 “avantaj” ve ayda 22.500 €'ya kadar nakit iadesi. Bu formülün maliyeti bu sefer 14,99 €'dur.
Formül ne olursa olsun, nakit iadesi aynı kalıyor: Tüm harcamalarınızın %3'ü (belirli satın alma türleri hariç) burada listelendi). Fark, ikramiyelerden (geri ödenebilecek hizmet sayısı) ve her şeyden önce nakit iadesi almak için dikkate alınan harcamaların tutarından kaynaklanmaktadır.
Şahsen ben başından beri ayda 4,99 € karşılığında Gündelik plandayım. Günlük kullanımda bana en uygun görünen teklif bu. Aylık tüm satın alımlarım için 2000 €'luk bir harcama limiti bana çok uygun, oysa ücretsiz sürüm biraz fazla kısıtlayıcıydı ve nakit iadesi için yalnızca 250 € hesaba katıldı. Her ay tüm alışverişlerimi Plutus kartıyla yaptığımdan, abonelik maliyeti büyük ölçüde karşılanıyor: Örneğin 500€ karşılığında sadece aylık alışveriş yiyeceklerimizi bile alırsak, bu bize zaten 15€ nakit para iadesi sağlıyor. Bu, abonelik fiyatının üç katı. Ve bu minimumdur! Buradaki iki “avantaj”, Spotify ve Netflix aboneliklerimi geri ödememe olanak tanıyor (tamamı değil çünkü geri ödeme temel abonelik formülüyle sınırlı ve Aile ve 4K sürümündeyim, biraz daha pahalı. Ancak aboneliğin çoğunluğu geri ödeniyor). Gelecek ay AirBnB kiralayacağınızı biliyorsanız, planladığınız harcamalara bağlı olarak gerekirse “ayrıcalıkların” bir aydan diğerine değiştirilebileceğini unutmayın.
Harcamalar için ödenen nakit iadesinin yanı sıra Spotify ve Netflix aboneliklerinin geri ödenmesi gibi “avantajların” doğrudan euro cinsinden değil, para cinsinden yapıldığını bilmelisiniz. PLU: Bu, hizmete özel kripto para birimidir. Bu yazının yazıldığı an itibariyle bir PLU'nun değeri yaklaşık 9,52$'dır. Örneğin Spotify para iadesi için bu yaklaşık 1.11PLU'ya karşılık gelir. Ve Netflix aboneliğim için 1.25PLU. Yerel süpermarkette yapacağınız 200€'luk alışveriş size 6€ nakit iadesi veya yaklaşık 0,60 PLU verecektir. Kısacası PLU birikimi bu nedenle çok hızlı ilerleyebilir. Ve bir kripto para birimi olduğu için arz ve talep kanununa yanıt verir: PLU kullanıcısı ne kadar çoksa değeri de o kadar artar. 2019 yılında değeri 1 doların altında olan bir para birimi ve bu nedenle iyi bir ilerleme kaydediyor. Üstelik geçtiğimiz yıl kripto paraların çoğunda yaşanan keskin düşüşe rağmen, hizmetin giderek daha fazla kullanıcıyı ağırlaması nedeniyle PLU fiyatının nispeten sabit kaldığını görebiliyoruz. Özellikle Cryptocom kullanıcılarının büyük bir kısmı yalan söylememeliyiz :)
Elbette tüm kripto para birimleri gibi değişkendir ve pekala düşebilir veya patlayabilir. Kişisel olarak geleceğe bahse giriyorum ve özellikle kripto sektöründe düşük bir dönemde olduğumuz için biriken PLU'ları saklıyorum. Ancak bunları harcamak istiyorsanız, bunları uygulamada “satın”, yani bu PLU'ları doğrudan Plutus hesabına aktarılacak ve böylece harcanmaya hazır hale gelecek euro ile değiştirin. Harcamaların olası geri ödemelerini telafi etmek için para iadesinin oluşturulması ile fiili kullanılabilirliği arasında (45 gün) küçük bir gecikme olduğunu hatırlamanız gerekir (bir masraf yaparsınız, para iadesini alırsınız, ardından satın aldığınız ürünün mağaza tarafından geri ödenmesini sağlarsınız, bu nedenle herhangi bir para iadesi alma hakkınız olmamalıdır).
CB Plutus'u pratikte kullanımım
Bu Plutus kredi kartı benim ana ödeme aracım haline geldi. Tabii ki Netflix ve Spotify aboneliklerim buna taşındı, bu da bu abonelikler için bana geri ödeme yapılmasına olanak tanıyor. Spotify için ayda 10 Avro, Netflix için ayda 11 Avro veya yıllık 252 Avro anlamına geldiğinden önemli bir kazanç. Hiçbir şey yapmadan!
Daha sonra tüm günlük masraflarım onunla ödeniyor. Hatta her ay geleneksel bankamdan, ayın başında yaklaşık olarak harcamalarımın tutarına denk gelen tutarı kredi kartıyla aktarıyorum. Plutus hesap numaranıza klasik bir SEPA transferi yapmanız yeterlidir. Uygulamada, aktarılan para “Kullanılabilir Bakiye”ye gelir ve harcamalarınızı ödeyebilmek için parayı “Banka Kartına” aktarmak için iki tıklama yeterlidir (hafta sonları kaçının, transferler mesai saatleri içinde yapılır).
Artık bankamın kredi kartını kullanmıyorum, yalnızca Plutus kredi kartımı kullanıyorum. Örneğin, kredi kartlarına genellikle ayda 1000 Euro harcıyorsak, bu, 30 Euro nakit iadesine veya yaklaşık 3 PLU'ya karşılık gelir. Market, restoran, internet alışverişleri, otopark, hatta su faturalarım… Kredi kartıyla ödenebilecek her şey oraya gidiyor. Tek bir şey hariç: benzin. Çünkü bu tip birçok çözümde olduğu gibi sistem otomatik olarak servis istasyonunda yetkilendirilen maksimum tutarı (provizyon) borçlandırıyor ve farkı birkaç gün sonra bize ödüyor. Kişisel olarak bu prensibi sevmiyorum, çünkü 60€'dan doldurursam ve izin verilen maksimum tutar 150€ ise, 90€'nun geri ödenmesini beklerken birkaç gün hesabımdan kayboluyor. Ayrıca birkaç taksitli ödemelerde dikkatli olun: Amazon'daki satın alma işlemleri nakit iadesi sağlıyorsa, Amerikan devinin sunduğu 4 taksitli ücretsiz ödeme nakit iadesi kazandırmaz, çünkü ödeme Amazon tarafından değil, bir finans kuruluşu olan Cofidis tarafından yapılır :/ Bilmelisiniz!
Sonuçta, geri ödenen Spotify ve Netflix aboneliklerine kredi kartı başına ortalama 1000€'luk aylık harcama eklendiğinde, bu yılda 600€'dan fazla geri kazanılmış paraya veya mevcut kurla yaklaşık 65 PLU'ya tekabül ediyor. Ve yine söylüyorum, bu bir tahmin, çünkü Mayıs 2022'den beri kullanıcıyım, yani bir yıldan az bir süre içinde zaten 81'den fazla PLU edindim (yani bugünkü kurla 750 Euro'dan fazla):
Gündelik plan aboneliği için 60 € düşülse bile, operasyon hala çok karlı!
PLU'ları “yığmaya” karar verirsek daha da ileri gidebiliriz. Biraz Cryptocom'a benzer şekilde, daha da fazla avantajdan yararlanmak için PLU'da belirli bir miktarı “bloke edebilirsiniz”. Her seviye ek bir para iadesi yüzdesinin yanı sıra ek bir bonus da verir. Engellenen 250 PLU için %4 bonus ve 4 “avantaj” elde edebilirsiniz. Ve bu, bloke edilen 2000 PLU için %8 nakit para iadesi ve 8 “avantaj”a kadar çıkıyor (ki bu da hâlâ 19.000 €'dan fazla bloke anlamına geliyor ve bu herkese verilmemektedir :p). Ancak tekrar ediyorum: Kesinlikle hiçbir zorunluluk yoktur ve herhangi bir fon engellemesi olmayan ücretsiz formül mükemmel çalışır!
Kendi adıma, temel Gündelik formülde kaldım ve satın alımlarım sayesinde sessizce PLU biriktiriyorum. Daha sonra geri ödeme oranımı artırmak için kullanılabilecek PLU. Ama şimdilik bu formül bana çok uyuyor ve herhangi bir para bloke etmemi gerektirmiyor.
Kısacası, örneğin Binance'inki gibi nakit para iadesi sunan farklı kartları test ettiğimizde, bugüne kadar en çok ödeme yapan kartın olduğu açıkça görülüyor. Ve onu kullanmak için kripto para birimleriyle ilgilenmenize bile gerek yok çünkü onu euro cinsinden şarj ediyorsunuz ve harcamalarınızı euro cinsinden yapıyorsunuz. Yani kripto üzerinde vergilendirme konusunda da herhangi bir kısıtlama yok, yalnızca N26, Revolut hesabı vb. için zaten yaptığımız gibi bu hesabın yurt dışında beyan edilmesi yeterli. Pek çok avantajı olan, ön ödemeli bir kart, hepsi bu.
CB Plutus'tan nasıl faydalanılır?
Bu harika karttan yararlanmak için çok basit: sadece kayıt olmak. Kendiniz veya size (ve bana da ;-) 10 $ bonus kazandıracak yönlendirme bağlantım aracılığıyla kayıt olabilirsiniz. Bu her zaman iyi bir fikirdir! Lütfen unutmayın: Bu bonus yalnızca hesabınızı 45 gün içinde etkinleştirirseniz çalışır.
Uygulamada ise hesabınızı oluşturuyorsunuz, istediğiniz plana abone olmayı talep ediyorsunuz ve transfer yaparak hesabı aktif hale getiriyorsunuz ve kartın gönderimini tetikliyorsunuz. Birkaç gün sonra harcamalarınız için Plutus kredi kartınızı alacaksınız. Geri ödemeden yararlanmak için Spotify ve Netflix (veya diğer) hizmetlerinizin ödeme yöntemini değiştirmeniz yeterlidir.
Çözüm
Son yıllarda para iadesi sunan birçok kartı kullanabildim. Cryptocom'unki çok cömertti, ancak yeni koşullar bugün çok daha az avantajlı. Bu yüzden hızla bir alternatif aramaya başladım ve şunu söylemeliyim ki Plüton şu ana kadarki en avantajlı ve kullanımı en az kısıtlayıcı olanıdır. Spotify ve Netflix de dahil olmak üzere pek çok hizmet için geri ödeme yapıldı, %3 para iadesi ve tüm bunlar taahhüt veya bloke olmadan!
Bu kartta yalnızca iki hata bulacağım. Her şeyden önce, Google Pay veya Apple Pay uyumlu değildir. Ama gerçekte olduğu gibi bunu kartımın arkasında kullanıyorum KavisliApple Pay uyumlu, sorun değil! Ek olarak, “avantajlar” arasında Curve de yer almaktadır; bu nedenle, iki şirketin bir ortaklık kurmasıyla Curve kartının maliyetinin doğrudan PLU'da geri ödenmesi mümkündür. Curve kartını kullanmak aynı zamanda eşiniz için ikinci bir kart sahibi olmanıza da olanak tanır; örneğin biri Plutus kartıyla, diğeri Curve kartıyla ödeme yapabilir. Yani tüm ev masrafları Plutus nakit iadesi avantajından yararlanıyor :p Son olarak, pastanın kreması: her iki karttan gelen nakit iadesi birleştirilebilir! Örneğin Curve kartımda Lidl mağazası için para iadesini etkinleştirdim: Curve bana %1, Plutus ise %3 para iadesi veriyor.
İkinci küçük kusur: Transfer yapıldıktan sonra mevcut bakiye ile banka kartının bakiyeyi ödemeler için kullanabilmesi arasındaki transfer süresi. Bu bazen 24 saate kadar sürebilmektedir. Bu nedenle, Cryptocom kartıyla zaten yapabildiğim gibi, ödemeye gitmeden önce son anda kartınızı yeniden yüklemeniz imkansızdır. Sadece kartınıza biraz önceden yükleme yapmayı planlamanız gerekiyor, bu bir alışkanlık haline geliyor.
Bunun dışında bu kart mükemmel çalışıyor! Belki bir gün bonuslar ve geri ödemeler Cryptocom'un yaptığı gibi düşecek, bunu bilmek zor. Bu arada mükemmel çalışıyor ve herhangi bir taahhüt olmadan ücretsizdir. Jean Pierre Nadir'in çok güzel söylediği gibi: parayı masanın üzerindeyken almak zorundasınız :p Bu yüzden Cryptocom'da yaptığım gibi bu kartın avantajlarından sunduğu sürece yararlanıyorum. Artık ilgi çekici olmadığı gün, yoluma devam edeceğim. Bu arada bana para getiriyor :)
Umarım tüm sorularınızı cevaplamışımdır! Başka sorularınız varsa çekinmeyin, yorumlar orada ;-)
