نعم، أعلم أن العنوان والصورة يشبهان إلى حد كبير المقالة التي كتبتها كريبتوكوم منذ ما يزيد قليلا عن عام الآن. ولسبب وجيه: إنها خدمة البطاقة المصرفية الأكثر تشابهًا التي وجدتها كبديل: بلوتو. خدمة تتيح لك استرداد تكاليف اشتراكك في Netflix وSpotify (من بين خدمات أخرى)، مع الحصول على استرداد نقدي بنسبة 3% على جميع نفقاتك. بعد أن استخدمته لعدة أشهر، أقترح عليك اكتشافه بمزيد من التفاصيل.
يتيح لك موقع Crypto.com استرداد تكاليف اشتراكك في Netflix وSpotify، مع الحصول على استرداد نقدي بنسبة 3% على جميع نفقاتك. ومع ذلك، يتطلب الاستخدام حجز مبلغ معين من المال، يُدفع بنسبة 10% سنويًا. نظام رائع استخدمته لمدة عامين تقريبًا. لسوء الحظ، انخفضت المزايا التي توفرها هذه البطاقة المصرفية بشكل كبير في الأشهر الأخيرة: أولاً وقبل كل شيء من خلال التخفيض في استرداد نقدي بنسبة 1٪ وقصره على 50 دولارًا، وتخفيض مكافأة الأموال المحظورة، ثم منذ بداية يناير نهاية السداد من Spotify وNetflix. لكن العروض المنافسة ظهرت بسرعة. لذلك، منذ مايو 2021، أستخدم بطاقة جديدة: بلوتو. لا داعي لحظر أي مبلغ من المال، ومع ذلك، يقدم Plutus استردادًا نقديًا بنسبة 3% على جميع مشترياتنا، ويتيح لك استرداد تكاليف خدمتين شهريًا من مجموعة واسعة: Spotify، وNetflix، وAmazon، وDisney+، ولكن أيضًا علامات تجارية أخرى مثل Lidl، وAirBnB، وما إلى ذلك. لقد أصبحت بطاقة الدفع الرئيسية الخاصة بي، إلى جانب منحني (التي تستفيد أيضًا من الشراكة، ويمكن لشركة Plutus أيضًا أن تعوضنا عن تكلفة بطاقة Curve كل شهر!).
مميزات بطاقة بلوتوس
مثل موقع Crypto.com، بلوتو هي شركة متخصصة في المقام الأول في العملات المشفرة، والتي تتيح لك شراء وبيع العملات المشفرة. ويقدم العديد من الخدمات منها إمكانية الحصول على بطاقة فيزا المصرفية المقبولة في جميع المتاجر. بطاقة مجانية تمامًا، مثل ما تقدمه معظم البنوك الجديدة اليوم، ومرتبطة بتطبيق الهاتف المحمول لتتبع نفقاتك. حتى الآن لا شيء يثير الدهشة.
إذا تم إنشاء هذه البطاقة في الأصل لتتمكن من إنفاق العملات المشفرة (ETH وPLU)، فيمكن استخدامها بالتأكيد كبطاقة “قابلة لإعادة التحميل”: يمكنك تحويل اليورو إلى هذه البطاقة، عبر تحويل SEPA. عندما تذهب للتسوق عبر الإنترنت أو في المتجر، يمكنك الدفع باستخدام أي بطاقة مصرفية أخرى. لكن الدفع باستخدام بطاقة بلوتوس يجلب العديد من المزايا.
ستختلف هذه المزايا قليلاً اعتمادًا على نوع الخطة المختارة. على عكس Cryptocom، لا حاجة لحجز مبلغ من المال للاستفادة من المزايا. وهذه نقطة قوة كبيرة!
في الأساس، بمجرد فتح حسابك وطلب البطاقة، دون القيام بأي شيء آخر، يمكنك الاستفادة من استرداد نقدي بنسبة 3٪ على جميع نفقاتك التي قمت بها باستخدام هذه البطاقة. ستستفيد أيضًا من “ميزة”، أي مكافأة على خدمة من اختيارك: يمكن أن تكون هذه تعويضًا عن اشتراكك في Spotify أو Netflix، أو تعويضًا بقيمة 10 يورو مقابل تسوق Lidl، وما إلى ذلك. كل هذا مجانا! هناك قيد واحد فقط: يتم إضافة الاسترداد النقدي هنا فقط على أول 250 يورو يتم إنفاقها كل شهر. تقدم الشركة بعد ذلك خطتي اشتراك يمكن إلغاؤهما في أي وقت:
- صيغة “كل يوم”: استرداد نقدي بنسبة 3%، وهذه المرة “امتيازان”، واسترداد نقدي يصل إلى 2000 يورو يتم إنفاقه على مدار الشهر. تبلغ تكلفة الاشتراك هنا 4.99 يورو شهريًا.
- الخطة المميزة: استرداد نقدي بنسبة 3%، ولكن هذه المرة 3 “امتيازات”، واسترداد نقدي يصل إلى 22,500 يورو شهريًا. تبلغ تكلفة هذه الصيغة هذه المرة 14.99 يورو.
وكما نرى أيًا كانت الصيغة، فإن الاسترداد النقدي يظل كما هو: 3% على جميع نفقاتك (باستثناء أنواع معينة من المشتريات) المدرجة هنا). يتم الفرق على المكافآت (عدد الخدمات التي يمكن تعويضها)، ولكن قبل كل شيء على مقدار النفقات التي تؤخذ بعين الاعتبار للحصول على الاسترداد النقدي.
أنا شخصياً كنت مشتركًا في الخطة اليومية منذ البداية بسعر 4.99 يورو شهريًا. هذا هو العرض الذي يبدو أكثر ملاءمة بالنسبة لي للاستخدام اليومي. مع حد إنفاق قدره 2000 يورو لجميع مشترياتي لهذا الشهر، فهذا يناسبني جيدًا، في حين أن الإصدار المجاني كان مقيدًا بعض الشيء مع أخذ 250 يورو فقط في الاعتبار لاسترداد النقود. من خلال إجراء جميع مشترياتي كل شهر باستخدام بطاقة Plutus، يتم تغطية تكلفة الاشتراك إلى حد كبير جدًا: إذا أخذنا حتى البقالة الشهرية فقط لتناولها، مقابل 500 يورو على سبيل المثال، فهذا يمنحنا بالفعل استرداد نقدي بقيمة 15 يورو. هذا ثلاثة أضعاف سعر الاشتراك. وهذا هو الحد الأدنى! تسمح لي “الامتيازان” هنا بتعويض اشتراكاتي في Spotify وNetflix (ليس بالكامل لأن السداد محدد بصيغة الاشتراك الأساسية، وأنا في الإصدار العائلي وإصدار 4K، وهو أغلى قليلاً. ولكن يتم سداد غالبية الاشتراك). لاحظ أنه يمكن تعديل “الامتيازات” من شهر إلى آخر إذا لزم الأمر، اعتمادًا على النفقات التي تخطط لها، إذا كنت تعلم أنك ستستأجر AirBnB في الشهر التالي، وما إلى ذلك.
يجب أن تعلم أن الاسترداد النقدي المدفوع على النفقات، وكذلك “الامتيازات”، مثل سداد اشتراكات Spotify وNetflix على سبيل المثال، لا يتم مباشرة باليورو، بل باليورو. بلو: هذه هي العملة المشفرة الخاصة بالخدمة. حتى كتابة هذه السطور، تبلغ قيمة PLU حوالي 9.52 دولارًا. بالنسبة لاسترداد أموال Spotify، على سبيل المثال، يُترجم هذا إلى 1.11PLU تقريبًا. و1.25PLU لاشتراكي في Netflix. سوف يمنحك التسوق بقيمة 200 يورو في السوبر ماركت المحلي استردادًا نقديًا بقيمة 6 يورو، أو حوالي 0.60 PLU. باختصار، تراكم PLU يمكن أن يحدث بسرعة كبيرة. وبما أنها عملة مشفرة، فإنها تستجيب لقانون العرض والطلب: كلما زاد عدد مستخدمي PLU، زادت قيمتها. إنها عملة كانت قيمتها أقل من دولار واحد في عام 2019، وبالتالي فهي تتقدم بشكل جيد. علاوة على ذلك، على الرغم من الانخفاض الحاد في معظم العملات المشفرة خلال العام الماضي، يمكننا أن نرى أن سعر PLU لا يزال مستقرًا نسبيًا، لأن الخدمة ترحب بالمزيد والمزيد من المستخدمين. جزء كبير من مستخدمي Cryptocom على وجه الخصوص، يجب ألا نكذب :)
حسنًا، بالطبع، مثل جميع العملات المشفرة، فهي متقلبة، ويمكن أن تنخفض أو تنفجر. أنا شخصياً أراهن على المستقبل وأحتفظ بـ PLUs المتراكمة، خاصة أننا في فترة منخفضة في قطاع العملات المشفرة. ولكن إذا كنت ترغب في إنفاقها، فما عليك سوى “بيعها” في التطبيق، أي استبدال وحدات PLU هذه باليورو، والتي سيتم إضافتها مباشرة إلى حساب Plutus، وبالتالي تصبح متاحة للإنفاق. عليك فقط أن تتذكر أن هناك تأخيرًا بسيطًا بين إنشاء استرداد النقود وتوافره الفعلي (45 يومًا)، من أجل التعويض عن عمليات سداد النفقات المحتملة (تقوم بإجراء نفقات، وتحصيل استرداد نقدي، ثم يتم تعويض مشترياتك من قبل المتجر، وبالتالي لا يحق لك الحصول على أي استرداد نقدي).
استخدامي لـ CB Plutus عمليًا
أصبحت بطاقة بلوتوس الائتمانية هذه هي الوسيلة الرئيسية للدفع. بالطبع، تم ترحيل اشتراكاتي في Netflix وSpotify إليها، مما يسمح لي باسترداد تكاليف هذه الاشتراكات. وهو مكسب كبير، لأنه يمثل 10 يورو شهريًا لـ Spotify، و11 يورو شهريًا لـ Netflix، أو 252 يورو سنويًا. دون أن تفعل أي شيء!
ومن ثم يتم دفع جميع مصاريفي اليومية بها. في الواقع، في بداية الشهر، أقوم بتحويل المبلغ الذي يعادل تقريبًا مبلغ نفقاتي عن طريق بطاقة الائتمان كل شهر من البنك التقليدي الذي أتعامل معه. ما عليك سوى إجراء تحويل SEPA كلاسيكي إلى رقم حساب Plutus الخاص بك. عمليًا، تصل الأموال المحولة إلى “الرصيد المتوفر”، ويكفي نقرتان لتحويل الأموال إلى “بطاقة الخصم” لتتمكن من دفع نفقاتك (تجنب عطلات نهاية الأسبوع، حيث تتم التحويلات خلال ساعات العمل).
لم أعد أستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بالمصرف الذي أتعامل معه، بل فقط بطاقة Plutus الائتمانية الخاصة بي. على سبيل المثال، إذا كنا ننفق عادةً 1000 يورو شهريًا على بطاقات الائتمان، فإن هذا يمثل 30 يورو كاسترداد نقدي، أو حوالي 3 PLU. البقالة والمطاعم والمشتريات عبر الإنترنت ومواقف السيارات وحتى فواتير المياه الخاصة بي… كل ما يمكن دفعه ببطاقة الائتمان يذهب هناك. باستثناء شيء واحد: البنزين. لأنه كما هو الحال مع العديد من الحلول من هذا النوع، يقوم النظام تلقائيًا بخصم الحد الأقصى للمبلغ المسموح به في محطة الخدمة (مخصص) ويدفع لنا الفرق بعد بضعة أيام. أنا شخصياً لا أحب هذا المبدأ، لأنه إذا قمت بتعبئة المبلغ بمبلغ 60 يورو وكان الحد الأقصى للمبلغ المسموح به هو 150 يورو، فسوف تختفي 90 يورو من حسابي لبضعة أيام، أثناء انتظار إعادة إيداعها. كن حذرًا أيضًا عند الدفع على عدة أقساط: إذا حققت المشتريات على أمازون استردادًا نقديًا، فإن الدفع المجاني على 4 أقساط الذي يقدمه العملاق الأمريكي لا يكسب استردادًا نقديًا، لأن الخصم يتم بواسطة Cofidis، وهي مؤسسة مالية، وليس أمازون :/ يجب أن تعلم!
في النهاية، مع متوسط نفقات شهرية تبلغ 1000 يورو لكل بطاقة ائتمان، تضاف إلى اشتراكات Spotify وNetflix المستردة، يتم استرداد أكثر من 600 يورو سنويًا، أو حوالي 65 PLU بالمعدل الحالي. ومرة أخرى، هذا مجرد توقع، لأنني كنت مستخدمًا منذ مايو 2022، أي في أقل من عام، حصلت بالفعل على أكثر من 81 وحدة إضافية (أي أكثر من 750 يورو بسعر اليوم):
حتى مع خصم 60 يورو مقابل اشتراك الخطة اليومية، لا تزال العملية مربحة للغاية!
يمكننا بعد ذلك الذهاب إلى أبعد من ذلك إذا قررنا “تكديس” وحدات PLU. تمامًا مثل Cryptocom، يمكنك “حظر” مبلغ معين في PLU للاستفادة من المزيد من المزايا. يمنح كل مستوى نسبة استرداد نقدي إضافية، ولكنه يوفر أيضًا مكافأة إضافية. مقابل 250 وحدة إضافية محظورة، يمكنك الحصول على مكافأة بنسبة 4% و4 “امتيازات”. وهذا يصل إلى 8% استرداد نقدي و8 “امتيازات”، مقابل 2000 PLU محظورة (والتي لا تزال تضيف ما يصل إلى أكثر من 19000 يورو محظورة، وهو ما لا يُمنح للجميع :p). لكنني أكرر: لا يوجد أي التزام على الإطلاق، والصيغة المجانية دون أي حجب للأموال تعمل بشكل مثالي!
من جهتي، بقيت على الصيغة اليومية الأساسية، وأنا أقوم بتجميع PLU بهدوء بفضل مشترياتي. PLU والتي يمكن استخدامها لاحقًا لزيادة معدل الاسترداد النقدي الخاص بي. لكن هذه الصيغة تناسبني جيدًا في الوقت الحالي ولا تتطلب مني حجب أي أموال.
باختصار، بعد اختبار بطاقات مختلفة تقدم استردادًا نقديًا، مثل بطاقة Binance على سبيل المثال، من الواضح حتى الآن أن البطاقة هي التي تدفع أكثر. ولاستخدامها، لا تحتاج حتى إلى الاهتمام بالعملات المشفرة، حيث يمكنك إعادة شحنها باليورو وتدفع نفقاتك باليورو. لذلك لا توجد قيود فيما يتعلق بالضرائب على العملات المشفرة أيضًا، فقط الإعلان عن هذا الحساب في الخارج، كما نفعل بالفعل مع حساب N26، أو حساب Revolut، وما إلى ذلك. إنها بطاقة مسبقة الدفع، بها الكثير من المزايا، هذا كل ما في الأمر.
كيف تستفيد من سي بي بلوتوس؟
للاستفادة من هذه البطاقة الرائعة، الأمر بسيط: فقط يسجل. يمكنك التسجيل بنفسك، أو من خلال رابط الإحالة الخاص بي، والذي سيمنحك مكافأة قدرها 10 دولارات (وأنا أيضًا؛-) إنها دائمًا فكرة جيدة! يرجى ملاحظة: هذه المكافأة لا تعمل إلا إذا قمت بتنشيط حسابك خلال 45 يومًا.
ومن الناحية العملية، يمكنك إنشاء حسابك وطلب الاشتراك في الخطة التي تريدها وإجراء تحويل لتنشيط الحساب وبدء إرسال البطاقة. وبعد بضعة أيام، ستتلقى بطاقة Plutus الائتمانية الخاصة بك لتغطية نفقاتك. كل ما عليك فعله هو تغيير طريقة الدفع لخدمات Spotify وNetflix (أو غيرها) للاستفادة من تعويضها.
خاتمة
لقد تمكنت في السنوات الأخيرة من استخدام العديد من البطاقات التي تقدم استرداد نقدي. كانت شروط Cryptocom سخية للغاية، لكن الشروط الجديدة أصبحت اليوم أقل فائدة بكثير. لذلك بدأت بسرعة في البحث عن بديل، ويجب أن أقول ذلك بلوتو هو إلى حد بعيد الأكثر فائدة، والأقل تقييدًا للاستخدام. العديد من الخدمات التي يتم تسديدها، بما في ذلك Spotify وNetflix، استرداد نقدي بنسبة 3%، وكل هذا بدون التزام أو أموال محجوبة!
سأجد خطأين فقط في هذه البطاقة. أولًا، أنه غير متوافق مع Google Pay أو Apple Pay. ولكن كما هو الحال في الواقع أستخدمه خلف بطاقتي منحني، وهو متوافق مع Apple Pay، لا توجد مشكلة! بالإضافة إلى ذلك، من بين “الامتيازات”، تم تضمين Curve، وبالتالي من الممكن استرداد تكلفة بطاقة Curve في PLU مباشرة، بعد أن شكلت الشركتان شراكة. يتيح لك استخدام بطاقة Curve أيضًا الحصول على بطاقة ثانية لزوجتك، على سبيل المثال: يمكن لأحدهما الدفع ببطاقة Plutus، والآخر ببطاقة Curve. لذلك تستفيد جميع النفقات المنزلية من الاسترداد النقدي من Plutus :p أخيرًا، الزينة على الكعكة: يمكن الجمع بين الاسترداد النقدي من كلا البطاقتين! على بطاقة Curve الخاصة بي، على سبيل المثال، قمت بتنشيط استرداد النقود لمتجر Lidl: يمنحني Curve استردادًا نقديًا بنسبة 1%، ويمنحني Plutus 3%.
العيب الصغير الثاني: وقت التحويل بين الرصيد المتاح، بعد إجراء التحويل، والبطاقة المصرفية نفسها لتتمكن من استخدام الرصيد للمدفوعات. قد يستغرق هذا أحيانًا ما يصل إلى 24 ساعة. لذلك، من المستحيل إعادة شحن بطاقتك في اللحظة الأخيرة قبل الخروج، حيث تمكنت بالفعل من القيام بذلك باستخدام بطاقة Cryptocom. كل ما عليك فعله هو التخطيط لتحميل بطاقتك مسبقًا، فهذه عادة يجب عليك اتباعها.
بخلاف ذلك، هذه البطاقة تعمل بشكل مثالي! ربما تنخفض المكافآت والاسترداد النقدي يومًا ما مثلما حدث مع شركة Cryptocom، وهو ما يصعب معرفةه. وفي الوقت نفسه، فهو يعمل بشكل مثالي، وهو مجاني دون أي التزام. وكما قال جان بيير نادر بشكل جيد: عليك أن تأخذ المال عندما يكون على الطاولة :p لذا فإنني أستفيد من مزايا هذه البطاقة طالما أنها توفرها، كما فعلت مع Cryptocom. في اليوم الذي لم تعد فيه مثيرة للاهتمام، سأمضي قدمًا. وفي هذه الأثناء يجلب لي المال :)
لذلك، آمل أن أكون قد أجبت على جميع أسئلتك! إذا كان لديك أي أسئلة أخرى، فلا تتردد، التعليقات موجودة ;-)
